В рамках исполнения Соглашения об информационном взаимодействии между Южным ГУ Банка России (далее — Банком России) и Министерством экономического территориального развития и торговли Чеченской Республики (далее — Министерством) проводится работа но выявлению организаций, осуществляющих нелегальную деятельность на финансовом рынке Чеченской Республики.

В Федеральном законе от 21.12.2013 г № 353 — ФЗ «О потребительском кредите (займе)» прописаны все условия и аспекты легальной деятельности предоставления кредитов/займов кредитными организациями (банками), микрофинансовыми компаниями, ломбардами и т.д.

Информация о кредитных организациях, в том числе с отозванными лицензиями, размещена в свободном доступе на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) в разделе: Информация по кредитным организациям — Справочник по кредитным организациям либо Информационно-аналитические материалы — Банковский сектор — Полный список кредитных организаций.

Сведения о некредитных финансовых организациях внесены в государственные реестры, которые размещены на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) в разделе: Финансовые рынки — Надзор за участниками финансовых рынков — Микрофинансирование.

Деятельность иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц по систематическому предоставлению потребительских кредитов/займов является незаконной.

Так наиболее распространенными видами нелегальной деятельности на финансовом рынке являются:

— деятельность нелегальных кредиторов;

— деятельность «финансовых пирамид».

Нелегальные кредиторы часто имитируют деятельность легальных участников финансового рынка, пытаясь обойти требования законодательства и уйти от надзора государственных органов.

Виды и признаки нелегальных кредиторов, имитирующих легальную деятельность на финансовом рынке:

организации, осуществляющие незаконную микрофинансовую деятельность: работают под вывеской и/или незаконно имеют в наименовании юридического лица слова «микрофинансовая компания», «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «МФО», «МКК», при этом не состоят в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России;

организации, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность: работают под вывеской «ломбард», а так же не состоят в государственном реестре ломбардов Банка России. Данные организации, как правило, заключают с клиентами не договоры займа, а «договоры купли — продажи» или «закупочные акты»;

организации, осуществляющие незаконную деятельность под видом лизинговых компаний, декларируя заключение договора займа под залог имущества, фактически заключают с гражданами договор лизинга и договор купли-продажи, в соответствии с которым имущество, выступающее в качестве залога по займу, переходит в собственность организации. При этом лизинг преподносится недобросовестной организацией как «возвратный», а граждан вводят в заблуждение, что при выплате лизинговых платежей по графику они вновь станут собственниками имущества.

Деятельность финансовых пирамид

Под «финансовой пирамидой» рекомендуется понимать незаконную деятельность, связанную с привлечением денежных средств населения путём обещания имущественной выгоды, при этом получаемый доход формируется исключительно за счёт привлечения денежных средств от новых участников.

Деятельность нелегальных компаний негативно влияет на имидж всего финансового рынка. Повышение количества нелегальной (безлицензионной) деятельности создает неравные конкурентные условия для добросовестных участников финансового рынка, нарушает права потребителей, повышает стоимость услуг легального финансового рынка.